不懂财务吃了大亏​

我是经历了 2 年的学习和探索，才真正会用财务管理软件，这两年就是 2020 年和 2021 年，因为这段时间，我有很多空闲的时间。对于一个创业者，财务管理其实属于重要但不紧急的事情的范畴。我们知道，从时间管理上看，我们最应该优先做的是重要但不紧急的事情上，这个属于理想状态。

但是，在 2018 年和 2019 年，我们在 Chatopera¹ 还在摸索商业模式，本身财务管理就不是我的专业，我的专业是“生产”，那两年，我们团队则一边创造产品，一边研究销售。等公司稍有起色，在 2019 年底，我们则用上了 OKRs 做团队管理。彼时，虽然团队里有了几个人，每个月的收入和支出，也需要管理，但是我对财务有一种恐惧，虽然平时在努力的补充学习财务管理的知识，在 2018 年至 2021 年，这几年一直没有将账真正算清楚，管理好。

实际上，财务数据的健康，让人快乐，财务数据不健康，则让人焦虑。出于这种心态，让我醉心于研发，而尽量少的进行财务管理。长时间内，我只关心每个月花了多少钱，赚了多少钱，银行账号上还有多少钱。看不懂财务报表，也没有执行预算。因此更没有投资回报率的概念、软件产品的生命周期怎么用财务角度衡量的概念等。这是一种【讳疾忌医】的心态，因为还有很多工作要做，就把自己不擅长的、不愿意看的忽略了，用【战术的勤奋掩盖战略的懒惰】。

我及 Chatopera 为此吃了大亏。比如 2019 年就经历了资金链断裂，转而花了很多时间从事软件开发接包，做了和主营业务不相关的事情，资金链断裂的主要原因就是对各种开销的麻痹，平时浪费了一些钱，而且也是对时间的浪费。亦或者，去融资的时候，没有让人认可的资料：难以拿出财务会计报表，对公司之前的发展总结，对之后的财务预期。

知耻而后勇​

其实，我一直认为财务管理重要，在稻盛和夫《活法》中直言，“管理者要每天盯着财务报表的”。在 2019 年，包里就经常的带着闫静老师写的《管理者14天看懂财务报表》²，一次在申请南京软件谷项目引进评审会上，一位专家老师就 Chatopera 的研发经费使用，销售费用和成本，销售策略进行了问讯。看着老师花白的头发，我却没有回答的很充分，心中带有惭愧。2021 年一个投资人问了 Chatopera 2020 年的收入情况，我也是没有立即清楚的回答。凡此种种，我是可以给出理由的：小团队，研发和销售的人手都不够，攻克技术问题创新已经占据了大量的时间，这些财务管理很费时费力。

2021 年，终于痛定思痛。之前认为重要，但是一直有畏难的情绪，比如财务记录的整理、财务软件的使用等等。虽然有很多紧急的事情，还是应该按照顺序进行工作。

克服畏难情绪​

以前，之所以认为财务管理难，是因为下面几点：

1）不了解会计知识，不了解投资知识。去学习的时间成本比较高。

2）用好了财务软件，应用成本比较高。之前我在其它的创业公司打工，看到一些老板的工作，对财务都是犯难的，或者是看到他们开了管理财务的 Excel 表格就开始紧张，红的绿的黄的表格，他们不是很自在。或者是有的老板根本就不细看财务数据，将细节让下属做，最后给投资人一个交待而已。

3）害怕不好的财务数据，比如下个季度就有资金链断裂风险，或者今年赚的钱不多等。

所以，在 2021 年，我就下了一个决心：一定要做到财技一流！

不懂资产配置的创业者不是好的创业者。

投入无限的时间​

首先是学习财务知识，投入多少时间？我决定投入无限的时间，就是不限制。买了更多的书，慢慢的读，每天至少读 5 个小时，这些书有三个方向：一个是数学基础上的；一个是财务知识上的；一个是和商业实践结合的。

• 数学书：《数学与生活》，《如何解题：数学思维的新方法》，《微积分的力量》，《一个数学家的辩白》
• 财务书：《会计学-数学意味着什么》，《用生活常识就能看懂财务报表》，《管理者14天看懂财务报表》，《手把手教你读财报》，《巴菲特教你读财报》
• 商业书：《穷查理宝典》，《商界局外人》

《会计学-数学意味着什么》是一本中英双语的美国会计专业教材，这本书对我入门会计知识帮助最大，读这本书的大部分时间，是在天通苑文化艺术中心度过的，2021 年疫情期间，这里的图书馆和影院是闭馆的，非常的安静，我在影院的大厅的休息区看了这本书的大部分内容。可以说，对学习会计知识，投入了极大的热情³。

许多的学习心得，也被我总结成了书摘，放在了分享网站上⁴。就这样，我弥补了理论上的不足。

改进开源软件降低应用成本​

一个行为要变成习惯，那么就必须简单。回到第二个点：应用成本太高。那么就是考虑如何把它的成本降低的问题，分成三个方面：1. 时间成本; 2.软件的购入; 3. 使用时的工作量。

同时作为一名 IT 工程师，我的目标是，追求财务管理全流程的自动化。

首先，我希望每周花在财务录入的时间，不超过 10 分钟，从得到账单，到标记每个交易的信息，以及对账。一定不能超过 10 分钟。

其次，我要用一个开源的、免费的软件，对它进行改进适应我的需求。最终确定了使用 GnuCash，以及使用 Python, Pandas 进行分析、和制作预算，预算输出 Excel，自动的处理摊销和折旧，在做预算的时候，还要恢复为现金流模式。

最后，使用时能让人心情愉悦，就是点击或者命令行。从账单导出到最终看到预算，生成总资产回报率的分析等。

至此，我在财务管理上的投入，算是看到了成果。尤其是这里涉及到了一些软件开发工作，一点点的迭代，在两年的时间里不断修修补补，其实花了很多时间，但是当我做财务管理任务的时候，就只需要花很少的时间。

现在，对于公司的和家庭的财务，我每周末都执行财务记录的导入和分析，每年年底也会花几天时间研究当年的各种消费和收入，为下一年的生活、工作做好准备。好处是很多的，比如规避了不良支出。

财务管理是有趣的​

那么，回到心理畏难的第三点：害怕不好的财务数字。其实真正令人恐惧的，是不知道财务是什么情况：认清了实际情况，反而让财务管理变得有趣。当我完成了上面的工作，我就摆脱了枯燥无味的数字整理，变成了去洞察数字背后的真实情况。比如，预算，它真正是一门管理的利器，它肯定是超越了 OKRs 管理法的。

当每周进行财务交易的整理，你也会体会到，那些巨富们，曾经也是这么工作的，比如洛克菲勒和巴菲特，早年都是拿着小本记录各种数字。你也可以想到《穷爸爸富爸爸》中，第二章明确的告诉你，“你要掌握财务管理知识”，现在你轻松的就做到了。

只有这些工作做好，你才能体会到，罗伯特·清崎说，“认清什么是真正的资产，什么看上去是资产实际上是负债”。

做贝贝财务的原因​

我对自己财技还不满意，因此在 7 月份，我开始看注册会计 CPA 认证的资料，当然，还是实际使用最有意义，很多人是为了工作的目的考证，而我是出自对知识的渴望，从自身对财务管理的诉求出发。所以，8 月份，我又发现“企业全面预算管理”是一个非常好的主题，我应该先学习这个。

因为对财务技能的渴望，我和不同的朋友聊天，谈了这个话题，包括我认识的一些老板，基于以往的经验，我觉得大部分创业公司的老板、小公司的老板对财务知识都是不过关的。

回首我自己从零到熟悉应用财务管理，是一个常见的以【销售】或【生产】为核心竞争力的人，做企业的一个案例。同时，我也是在这个过程中，完善了一个软件，在这个过程中，其实边边角角的工作做了很多。比如 2022 年，为了拿到前几年的财务交易记录，我去了招商银行北京上地支行，在柜台处打印了纸质的交易记录，因为招商银行对于时间久的交易记录不支持网上银行打印，不支持电子版；然后，回到家我把几十页的交易流水扫描成电子版，再用 OCR 处理为很粗糙的电子版，再人工的逐条的审核，最终得到了可以导入到贝贝财务软件的格式，这个工作就花了一周的时间，当经历了那些天的工作，我可以给合伙人呈献 Chatopera 的财务情况时，虽然是很久之前的数据，但是我还是非常非常的开心，“我们可以自己做出这样的报告了”。

同时，因为 Chatopera 云服务⁵和 Chatopera 证书商店⁶，目前运营的很健康，2024 年 7 月份的收入就已经达到了公司全年的总支出预算。这样，我可以有很大的自由度。

我想帮助更多人，建立使用专业财务管理软件的习惯，提升人们的财务管理技能。因为，大家可以从财务管理中，得到乐趣，创造更多的财富。

今天，是贝贝财务管理官网⁷上线的第一天，未来是值得期待的，未来更美好，我想对每个看到这里的朋友说：财计好，才能发展好！